别再瞎买了，这些孩子保险的坑遇到要避免

别再瞎买了，这些孩子保险的坑遇到要避免，三岁以下的小孩子好奇心都特别强，家里的什么东西都想碰一碰，平时只有三岁以下小孩的，家里都会把家里的一些危险物品，全部藏起来，比如说热水壶，那肯定是要放在孩子看不到文|文儿在宝宝刚学会翻身的时候，很容易从床上掉下来。虽然，这件事看起来是件小事。但是，每年宝宝因意外从床上掉下来，酿成的悲剧，已经是多不胜数。所以，妈妈在遇到宝宝（本文原创，欢迎转发分享）人人都说母亲是天下最伟大的人，因为每个妈妈在生宝宝的时候就像是进了鬼门关一样，产妇在生产时，随时都可能有生命危险。小孟是个高龄产妇，38岁

别再瞎买了，这些孩子保险的坑遇到要避免

别再瞎买了，这些孩子保险的坑遇到要避免, 1500元，就能搞定孩子的保险？是的，你没有看错。

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以牛先森的经验，给孩子买到50万保额的重疾险，300万的医疗保障以及50万的意外险，加起来1500块左右就能搞定。

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对于大部分人而言，如果你的保费比1500元高出一大截，那你基本上就是买错了。好奇吗？授人以鱼不如授人以渔。容我先来卖个关子。我得先来说说我对给孩子配置保险的建议。01给孩子买保险的误区有了孩子之后，父母都想给他们最好的。预算能多高就多高。这一点牛先森理解并感同身受，但是这也造成了很多宝爸宝妈们踩到坑里还不自知。比如说：1.优先给孩子配置“成长计划”、“XX天使”、“XX星”等教育金产品，没做好保障，先做了理财。2.直接给孩子配置长期的储蓄型重疾险，捆绑寿险责任，占用过多保费支出。3.优先给孩子配了各种保险，大人却在裸奔。第一个比较好理解，很多人觉得，给孩子买的保险有理财功能，可以给孩子的未来减少一些经济压力。每个月交几百块钱，5岁就能领钱，还能附加意外和医疗保障，看起来很吸引人。很多理财险说是以后可以领到钱，实际收益率也就在3%左右，流动性还差，还不如存银行来的稳妥，而且保险性质被极大地削弱，价格也很贵。切记，保险规划肯定是以保障为主，先保障，后理财。对于绝大多数家庭来说，预防疾病、意外的风险才是主要需求。第二个需要稍微解释一下。给孩子买重疾险这件事情本身是没错的，但是对于儿童来说，保障外伤、先天异常和急性下呼吸道感染致死的优先级，要高于重大疾病的优先级。也就是说，给儿童配置保险的正确顺序应该是意外险→医疗险→重疾险。咨询儿童重疾之前，一定要先看孩子的意外险和医疗险有没有配置。需要注意的是，保险的免责条款中通常会包含“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常”，也就是说一般的商业保险是不能保障孩子先天异常的。如果担心这种风险，可以在孩子出生前，为妈妈投保孕中险。给孩子配置重疾险，核心在于保额。而且，对于儿童来说，由于没有收入，也不用承担着家庭的经济责任，不用去考虑身后给家人留钱的问题，把每一分保费花在“保活”上，才能让保费的利用率达到最高。儿童的重疾险可以选择不保身故的纯重疾险。再者，儿童重疾比成人重疾便宜的多，即便收入水平一般，也完全有能力给孩子配置50万，甚至100完以上的重疾险。第三个也不难理解，但很多人依旧会“明知故犯”。父母是孩子最好的保护。对于一个家庭来说，只有大人平安，孩子才能健康成长，这是唯一前提。买保险要先大人，后小孩。总结一下，给孩子做保险规划的重点和要点如下：1. 先大人，后小孩 2. 给孩子配置保险的顺序是意外险→医疗险→重疾险； 3. 优先选择不保身故的纯重疾险 4. 能力限度内，保额越高越好02具体要如何给孩子买保险？“好饭不怕晚”，在了解了这些底层逻辑之后，我们再来看配置方案。以30岁父母给0岁孩子配置保险为例，我做了一张表：算下来，对于0岁的孩子，只需要1491元的保费，就可以配齐保险，做好保障了。意外险：少儿生性好动，自我保护意识和能力又较差，再加上家长安全意识也不够强，意外伤害已经被视为幼儿的一大杀手。孩子的意外险主要看意外医疗责任，也就是意外门急诊或住院都可以报销的，比如磕碰剐蹭，猫抓狗咬，烧伤烫伤等。这是更常见也是更实用的。对于意外身故和伤残，一则未成年人身故赔偿有限制，二则孩子身故的赔偿对于家庭起不到实质的帮助作用，三则这两个风险是低概率事件，不做重点考虑。平安小顽童学平险不限社保，而且0免赔额，100%报销，意外医疗的额度也可以覆盖百万医疗的免赔额。医疗险：医疗险是对少儿医保的补充，可以满足大部分儿童的基础就医需求。几年前一位刷爆朋友圈的白血病小朋友，3 次住院共花费 20 余万，医保报销近 17 万，报销比例高达 80%。牛先森一直推荐的尊享e生2019是目前最好的百万医疗险之一。不止外购药结算、肿瘤特药直付、特需医疗，海外赴日医疗等责任应有尽有；垫付服务、重疾绿通、术后家庭护理之类的服务也能充分满足需求。这是目前服务最好的产品，迭代速度快，一直带着百万医疗险的节奏，非常值得考虑。0-4岁时，孩子抵抗力弱，即便是在配置了社保的前提下，也比5岁之后的孩子的费率要高很多。比如5-10岁的时候，附加特需也只需要306元/年，价格很划算了。重疾险：在我国，癌症已经成为儿童的第二大死因。而且每种少儿高发恶性肿瘤的发病率在0～4岁的发病率最高，是其他年龄段的1～3倍，5岁以后开始有明显的回落趋势。但患上癌症并不意味着等待死亡。在中国占据所有少儿肿瘤发病数量三分之一的白血病，随着医疗技术的发展，不再是不治之症，及时发现、尽早治疗能避免悲剧的发生。妈咪宝贝的可选保障期限很多，选择20年/25年/30年/至70岁/至80岁/终身都可以。保障108种重疾、25种中症、40种轻症，附加特定少儿疾病及罕见疾病，可以很好的覆盖孩子在成年前的风险。还有忠诚客户权益，也就是说，如果选择保20/25/30年，期满后60天内可以免健告、免等待期的投保复星健康系列的重疾产品。如果预算有限，可以选择消费型重疾险，50万的保额，保到孩子成年。几百块的保费可能还不够我们出去吃饭的钱。等到孩子成年后，可以重新购买终身型保险。如果预算充足，想要保障得更久，可以同时配置终身和定期重疾，互为补充。这三份保险加起来，每年的保费在1500元左右，是不是很划算呢？如果你有保险相关的问题想要咨询，欢迎在今日头条私信里回复我“咨询”两个字。最后，祝你给孩子买的所有保险，通通都用不上。

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